31 Place de la Cathédrale,BP 40021 67000 Strasbourg : 03 88 11 25 95 8 rue du Champé,BP 94132 57041 Metz : 03 87 66 16 40

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Conseil en investissements financiers

Notre activité de conseil en investissements financiers s’appuie sur les compétences d’une analyste financière, et s’articule autour d’un ensemble de placements que nous avons sélectionnés pour nos clients :

  • Contrat d’assurance-vie ou de capitalisation multisupports à architecture ouverte
  • Plan Epargne en Actions (PEA, PEA PME-PMI)
  • Epargne salariale (PEE, PERCO)
  • Plan Epargne Retraite (PER)

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Pour servir aux mieux les intérêts de nos clients, nous plaçons tous nos efforts dans la sélection de valeurs adaptées à votre degré d’acceptation du risque, en pratiquant multigestion et diversification. 

Nous nous devons donc de sélectionner les gérants les plus réguliers d’Organismes de Placement Collectif en Valeurs Mobilières (OPCVM), identifier les zones géographiques et les secteurs qu’il ne faut pas manquer et ceux qu’il faut éviter, savoir quand il faut privilégier les actions par rapport aux obligations.

Pour que la valorisation de votre épargne s’inscrive dans la durée, nous suivons avec régularité la pertinence de nos préconisations dans le temps, en ce sens, nous conseillons nos clients dans les éventuels arbitrages à réaliser.

 

Outils de suivi de portefeuilles

Pour délivrer un conseil pertinent, Acheme Finances & Associés a su se donner les moyens en investissant dans des outils d’analyse parmi les plus performants du marché :

  • Outil de diagnostic et construction de portefeuilles dans l’objectif d’atteindre un couple "rendement-risque" optimal
  • Outil d’analyse de tendance des classes d’actifs

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A partir de ces données, Acheme Finances & Associés a élaboré son propre outil de veille quotidienne de suivi des comptes de ses clients, tout en permettant d’optimiser leurs actifs et de sécuriser leurs placements.

Agence de Metz

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Alors que les projets de réforme des retraites sont de plus en plus fréquents, de nombreux actifs aspirent à anticiper leur départ à la retraite.

Toutefois, une question essentielle se pose : quelle typologie d’actif privilégier ?

L’immobilier est souvent perçu comme un investissement prioritaire, en comparaison aux autres classes d’actifs disponibles (obligations, actions).

Qu’ils soient salariés ou indépendants, beaucoup de futurs retraités ont tendance à se tourner vers l’acquisition d’un appartement dans le but de le mettre en location pour s’assurer des revenus complémentaires à leur pension de retraite.

Cette solution en apparence évidente présente néanmoins un certain nombre de désavantages : risque d’impayés et de départ locatif, financement de travaux imprévus... A une période de la vie où les contraintes inhérentes à la gestion immobilière peuvent être difficiles à supporter, ce type d’investissement doit être questionné.

A l’inverse, l’acquisition de parts de SCPI permet l’accès à une pluralité d’immeubles, diversifiées géographiquement et sectoriellement, gérées par une société de gestion. Grâce à la gestion professionnelle réalisée, en tant qu’investisseur, vous n’avez plus qu’à percevoir les revenus immobiliers, versés sous la forme de dividendes nets de frais, ce qui confère à cet investissement un grand confort.

Souplesse et adaptabilité

Pour réaliser ce type de projets, il est évidemment conseillé de commencer à épargner le plus tôt possible. Pour cela, les SCPI proposent aujourd’hui une solution particulièrement commode et moins contraignante que l’emprunt bancaire : les versements programmés. En effet, en tant qu’investisseur, vous pouvez verser le montant de votre choix (à partir de 50 euros en moyenne), à la fréquence que vous souhaitez (mensuelle, trimestrielle…), et l’arrêter à tout moment, sans motifs particuliers.

Ce dispositif présente donc l’avantage d’être modulable et de s’adapter aux changements de situation personnelle.

De plus, en optant pour les SCPI, vous disposez d’un choix : vous pouvez garder vos SCPI et percevoir des revenus immobiliers sur la durée ou vendre tout ou partie de vos parts si vous avez besoin de liquidités. La société de gestion en charge de la SCPI aura alors pour mission de concrétiser votre projet de revente en fonction des ordres d’achats à traiter. Cette flexibilité s’explique par la variabilité du capital social de la plupart des SCPI du marché, la liquidité étant assurée par un procédé d’annulation de parts, contrairement aux SCPI à capital fixe. A noter toutefois que la durée de détention recommandée est de 8 ans.

Fiscalement, les revenus versés sont considérés comme étant des revenus fonciers, et imposés au barème progressif de l’impôt sur le revenu et assujettis aux prélèvements sociaux (17.2 %).

L’une des particularités majeures de ce type d’actif, en comparaison à un appartement qui aurait été acquis pour une mise en location, est qu’il est possible d’opter pour l’acquisition de la seule nue-propriété des parts de SCPI. Dans ce contexte, l’investisseur fait appel au mécanisme du démembrement de propriété temporaire puisqu’il est mis en place pour une durée limitée (entre cinq et dix ans). Pendant cette période de neutralité fiscale, il accepte de ne pas percevoir de revenus, en contrepartie d’un prix de souscription minoré. Un tel dispositif permet aux personnes encore en phase d’activité d’anticiper efficacement leur départ à la retraite.

Mais, si la pierre, un actif tangible et peu exposé aux aléas boursiers, est avantageuse, la prudence encourage toutefois à la diversification patrimoniale.

Sans oublier la diversification patrimoniale

La réalisation d’un projet immobilier a ainsi tout intérêt à être associé à la souscription du nouveau dispositif retraite appelé Plan Epargne Retraite (PER) permettant d’épargner tout en bénéficiant d’un avantage fiscal. Grâce à cette enveloppe, vous avez accès à une multitude de supports financiers de nature à compléter votre patrimoine immobilier.

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